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楼市太火爆?深圳人行紧急发文 银行自查房抵贷

  财联社(北京,记者 姜樊)讯,今日,财联社记者从消息人士处获悉,中国人民银行深圳市中心支行(以下简称“深圳人行”)已向深圳市各商业银行下发通知,要求辖内各商业银行针对今年以来新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即展开自查。

  深圳人行通知显示,要求银行自查截至2020年3月份末银行房抵贷经营余额,2019年3月末余额以及2019年12月末月情况。

  通知同时要求银行自查贷前准入情况,对借款人名下经营实体的真实性调查情况,借款人持有被抵押房产时间情况,企业成立时间情况;自查贷款管理情况,重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况,以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况;对于贷后管理,自查借款人贷后新增房产的检测情况。

  “我行已经自查了,但并不存在相关情况。”深圳某银行支行行长向财联社记者表示,人行此次紧急发文,或因有人传深圳的房地产市场太火爆。

  深圳下发这份《紧急自查通知》实际上并不意外。因为此前市场就曾多次传出深圳楼市出现松绑动作,比如此前网传深圳建行二套房首付降为三成,但随后建行辟谣;而4月16日深圳住建局也曾发文将放宽新房预售条件,加快商品房供应。这些均让深圳楼市出现了波动。

  “在一些利好的因素下,疫情期间本身就没有比房地产市场更好的投资渠道了。”一位业内人士表示,此次深圳房价拉升,或主要源于投机心理,有人套利疫情期间的中小微企业的相关扶持政策。

  有媒体报道称,近期深圳房价大涨的主要原因是,企业主全款买了房之后,可以用来做抵押低息贷款。而这一套利模式与地方政府颁布的疫情期间“中小微企业贷款贴息项目实施办法”有关。

  实际上,自疫情以来,财政政策对中小微企业的补贴力度加大。以深圳为例,部分区域贷款补贴比例可高达100%。而以中小微企业的名义,进行房抵贷就可以获得相关补贴。

  有业内人士介绍,如果名下有一套红本在手的房子以及注册公司,就可以尝试申请。贷款金额一般按照房屋评估价7成执行。也就是说,通过一系列的操作,以小微企业的名义,借款人可以轻松得到低息的贷款。

  而此时再将资金用于全款购房,也绕开了房地产方面的相关监管。从深圳人行要求银行排查借款人贷后购房情况,以及排查申请补贴情况等表述中也不难看出,这样的现象并非个例。

  又是将贷款违规绕道进入房地产市场,而且这次还加上了财政政策补贴的申领。实际上,自2017年开始,中国银保监会就对资金违规流入股市、楼市进行重点排查。去年更是大面积就此项违规对银行进行了处罚,但似乎屡禁不止。

  东方证券首席经济学家邵宇认为,沪深楼市的例子无非就是因为支持科创和小微的优惠政策和廉价资金。资金绕回房地产市场上也说明,“实业赚钱艰难,泡沫变现渴望,房价恒涨思想钢印,银行抵押物至上,难以走出怪圈”。

  而就贷款资金违规流入楼市,银行人士认为,当下贷款利率较低且有财政补贴,防止道德风险是当下首要做的事情。

  “银行应该严格把控贷款资金流向及用途。但这部分是银行目前面临的难点。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼向财联社记者表示,资金贷出后,市场上有很多方式改变贷款用途,银行很难真正做到贷后监控。

  财联社记者获悉,市场上存在灰色产业链,以帮助企业将贷出的资金改变用途,银行对于每笔贷款的贷后监控难度加大。

  “这样的产业链条十分成熟,甚至有相关公司专门做这些事情,银行察觉时可能已经是贷款无法偿还的时候。”一位知情人士向财联社表示。

  此外,董希淼建议,在支持小微企业复工复产的同时,也要对违规的企业和个人纳入黑名单并提高其违规成本,从而降低资金绕道股市、楼市的风险。

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